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En la era digital, donde la tecnología ha transformado nuestras vidas, la ciberseguridad se ha convertido en un pilar fundamental para garantizar la protección de nuestras transacciones financieras. En el contexto de la Cámara de Compensación Electrónica (CCE), es crucial comprender cómo la ciberseguridad no solo protege nuestras operaciones, sino que también facilita un entorno más seguro y confiable para todos los usuarios del sistema financiero en Perú.

Beneficios de la Ciberseguridad en el Sistema Financiero

Protección de Datos Personales y Financieros

Uno de los pilares de la ciberseguridad es la protección de los datos personales y financieros. Las transferencias interbancarias implican el manejo de información sensible, y un robusto esquema de confidencialidad para aseguras que la información personal y financiera no caigan en manos equivocadas. Utilizando canales seguros ,mecanismos de cifrado y autenticaciones multifactor, se minimiza el riesgo de fraudes y robos de identidad, garantizando que nuestras operaciones se realicen de manera segura.

Confianza y Tranquilidad para los Usuarios

La ciberseguridad no solo protege los datos, sino que también proporciona una clara trazabilidad de la operación. Saber que nuestras transacciones están confirmadas por sistemas que controlan desde la aprobación del usuario en su banco hasta la recepción de los fondos en el destino,  nos permite brindar total confianza con las operaciones de las transferencias interbancarias. Esto es especialmente importante en un entorno donde las transacciones electrónicas son cada vez más comunes y necesarias.

Agilidad y Eficiencia en las Operaciones

Contrario a la creencia popular, la ciberseguridad no complica las transacciones financieras; de hecho, el contar con mecanismos ágiles y eficientes nos permiten detectar y prevenir actividades sospechosas de manera automática. Esto reduce el tiempo de procesamiento y asegura que las transferencias se realicen sin contratiempos. La ciberseguridad, entonces, actúa como un facilitador asegurando un óptimo flujo de las operaciones interbancarias.

Cumplimiento Normativo y Regulaciones

En el Perú, los controles de ciberseguridad son un requisito indispensable para cubrir las regulaciones financieras. La Cámara de Compensación Electrónica, en su rol sistémico y como socio crítico de las instituciones financieras se adhiere a normativas estrictas para garantizar la seguridad de todo el ecosistema financiero.

Prevención de Fraudes y Amenazas Cibernéticas

Los ciberdelincuentes están en la constante búsqueda de vulnerabilidades en los sistemas financieros. Un enfoque proactivo en ciberseguridad permite identificar y mitigar estas amenazas antes de que causen impactos significativos. Esto no solo protege los activos financieros, sino que también salvaguarda la reputación de las instituciones financieras y la confianza de sus usuarios.

Consejos para Proteger Nuestra Información

1. Utiliza Contraseñas Fuertes y Únicas

Asegúrate de que tus contraseñas sean largas y combinan letras mayúsculas, minúsculas, números y símbolos. Evita usar la misma contraseña para múltiples cuentas y cámbialas regularmente.

2. Activa la Autenticación Multifactor

La autenticación multifactor (MFA) añade una capa extra de seguridad, requiriendo no solo tu contraseña, sino también un segundo factor de verificación, como un código enviado a tu teléfono móvil.

3. Mantén tu Software Actualizado

Instala actualizaciones en tus computadoras y celulares tan pronto como estén disponibles. Manten actualizada la aplicación de tu banco y recuerda que toda medida ayuda a protegerte contra vulnerabilidades conocidas que los ciberdelincuentes podrían explotar.

4. Sé Cauteloso con los Correos Electrónicos y Enlaces

Desconfía de correos electrónicos, mensajes y enlaces sospechosos. No hagas clic en enlaces o descargues archivos adjuntos de remitentes desconocidos, ya que podrían contener malware.

5. Usa Redes Wi-Fi Seguras

Evita realizar transacciones financieras a través de redes Wi-Fi públicas. Si necesitas hacerlo, utiliza una red privada virtual (VPN) para cifrar tu conexión y proteger tus datos.

6. Revisa Regularmente tus Estados de Cuenta

Monitorea frecuentemente tus cuentas bancarias para detectar cualquier actividad inusual o transacciones no autorizadas. Reporta cualquier irregularidad a tu banco de inmediato.

7. Protege tus Dispositivos

Asegúrate de que todos tus dispositivos estén protegidos con contraseñas o códigos PIN para acceder a ellos, y utiliza software antivirus y antimalware para evitar infecciones.

Ciberseguridad: Una Aliada en el Día a Día

Es importante ver la ciberseguridad no como una barrera, sino como una aliada en nuestras actividades financieras diarias. Al adoptar prácticas seguras, como el uso de contraseñas robustas y la verificación de las transacciones, los usuarios pueden contribuir activamente a un entorno financiero más seguro. Además, las instituciones financieras continúan innovando y mejorando sus sistemas de seguridad para ofrecer una experiencia de usuario más segura y fluida.

En conclusión, la ciberseguridad es esencial para el funcionamiento seguro y eficiente de las transferencias interbancarias en el Perú. Protege nuestros datos, garantiza la tranquilidad de los usuarios, agiliza las operaciones y cumple con las regulaciones vigentes. Al comprender y valorar su importancia, podemos aprovechar sus beneficios y realizar nuestras transacciones con mayor confianza y seguridad. La Cámara de Compensación Electrónica se compromete a seguir fortaleciendo sus medidas de ciberseguridad para brindar un entorno financiero confiable para todos sus usuarios.

• La Cámara de Compensación Electrónica (CCE) cumple un rol fundamental en la implementación de la interoperabilidad que, gracias a su diseño y arquitectura, se perfila como un modelo peruano exportable.
• Perú es el cuarto país con el mayor número de transferencias inmediatas por persona y por mes, detrás Brasil, Chile y México.

Lima, septiembre de 2023. Todo quedó listo para que las entidades financieras que son parte del ecosistema de la Cámara de Compensación Electrónica (CCE) y códigos QR sean interoperables, tal como lo establece la regulación local planteada por el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), sumándose así a la implementación similar entre billeteras electrónicas. De esta manera, con el apoyo del BCRP como regulador, se ha allanado el camino para las transferencias en tiempo real y se espera un crecimiento importante hasta 2027.

Sin duda, Perú no es ajeno a las tendencias en el ecosistema de pagos latinoamericano. De hecho, los pagos digitales y las transferencias interbancarias conforman la realidad económica actual del país. Por ello, y para responder los retos y necesidades que demanda la inclusión financiera, la CCE ha trabajado con actores del sistema financiero peruano para implementar un modelo de interoperabilidad que se ajusta a las necesidades locales y que se perfila como un modelo exportable ya que su arquitectura novedosa ha llamado la atención de la región.

“El gran reto a futuro es el de integrar el mundo bancarizado con el no bancarizado, sobre todo en un país como el Perú, donde el ratio de bancarización es muy bajo. En este sentido, y apuntando hacia la inclusión financiera, es que la interoperabilidad como mecanismo integrador de diferentes soluciones digitales se alinea con este gran objetivo, permitiendo el uso de diversas aplicaciones para conectar financieramente a las personas y otros agentes del mercado en tiempo real y sin limitaciones físicas y costos asociados a los procesos presenciales, brindando esa accesibilidad y eficiencia indispensable en estos tiempos”, afirma Martín Santa María, Gerente General de la CCE.

Son muchas las oportunidades que brinda un ecosistema de pagos interoperable. Además de mayor competitividad, conectar a todos los jugadores tradicionales y no tradicionales, se propicia una mayor variedad de casos de uso para pagos P2P y P2M con una fricción mínima, no solo pudiendo pagar a las personas con transferencias interbancarias pero también usando este servicio para pagos en los comercios.

Sabemos que durante la pandemia se incrementó el uso de plataformas digitales, sobre todo en el sector banca y compras online. Lamentablemente ese incremento trajo consigo un aumento en los robos virtuales y en los últimos meses se han escuchado variedad de casos de denuncias.

Por ello es importante que, si tienes una tarjeta de débito o crédito, conozcas cuál es la cobertura de protección que te incluye y cuáles son las alternativas de seguro que te brinda tu entidad financiera.

Debes considerar que las características de cada tarjeta variarán en función del producto que se haya contratado y de la entidad bancaria a la que pertenezca. Así, las tarjetas más comunes tendrán un menor volumen de seguros o coberturas. Y aquellas que formen parte de un producto más exclusivo, presentarán un mayor número de ventajas.

Además de la cobertura propia de cada tarjeta, la mayoría de entidades financieras ofrecen seguros de protección adicionales por un costo extra. La cobertura y precio se determina en relación a la suma asegurada por cada tipo de siniestro. Esta oferta existe como un complemento a las garantías que brinda el propio sistema bancario y que están contempladas en el Reglamento de Tarjetas de Crédito y Débito.

Un seguro de tarjetas protege tu tarjeta de débito o crédito ante el uso indebido de ellas: Falsificación de identidad, uso forzado, hurto de retiros en cajeros automáticos y compras fraudulentas en internet.

Te recomendamos consultar con tu entidad financiera sobre el tipo de seguro que puede ofrecerte y evaluar la mejor oferta, para así reducir cualquier riesgo que pueda poner en peligro tus finanzas personales.

Te brindamos algunas otras recomendaciones para no bajar la guardia:

• Nunca respondas ni hagas clic a enlaces de emails de remitentes desconocidos, mucho menos si te piden algún dato personal.
• Si navegas en un sitio web, confirma que es seguro revisando el candado en la URL y que comience con «https://»
• Evita dejar guardados los datos de tus tarjetas en tus dispositivos propios.
• No utilices dispositivos que no sean propios para realizar ningún tipo de pago ni grabar ningún dato privado.

¿Alguna vez has hecho una transferencia interbancaria que no llegó a su destino?

Las transferencias interbancarias son efectivas, rápidas y seguras, pero como toda operación financiera podrían presentar inconvenientes si no se realiza correctamente.
Te recomendamos revisar estos pasos antes de contactarte con tu entidad financiera o reportar un reclamo.
Primer paso:

• Revisar si se eligió la opción transferencias por horarios o inmediatas. Si fue por horarios, debes recordar que llegará luego de algunas horas y solo hay que esperar. Puedes revisar los horarios que se aplican aquí.

Segundo paso:

• Si pasó el tiempo indicado y la transferencia aún no se muestra en la cuenta destino, es necesario corroborar que el monto no haya rebotado en la cuenta origen por algún error involuntario. En los siguientes casos, el dinero sería devuelto a la cuenta de origen.

 ¿Por qué rebotaría una transferencia interbancaria?
Esto pasaría si el sistema encuentra un error en la solicitud. Algunos errores que podrías cometer sin darte cuenta, son:

1. El tipo de moneda de la cuenta no coincide con la moneda transferida: Si desconoces el tipo de moneda con el que se aperturó la cuenta destino es recomendable consultarlo con el beneficiario. La transferencia interbancaria solo funcionará si transfieres soles a una cuenta de soles o dólares a una cuenta de dólares.
2. Seleccionas incorrectamente si la cuenta es propia o no: Al completar la solicitud de transferencia encontrarás un paso donde te preguntan si la cuenta es propia o no para la exoneración del ITF. Solo si la cuenta es propia debes marcar que si lo es (es decir que tu DNI, coincide con el DNI registrado en la cuenta de destino). Si por confusión marcas que es una cuenta propia cuando en realidad es de un tercero, al hacer la validación la entidad encontrará un error.
3. La cuenta destino no está activa: Puede ocurrir que la persona a la que estás haciendo la transferencia haya cerrado su cuenta o ésta se encuentre inactiva por algún motivo que desconozcas.

En cualquiera de estos casos, la plataforma que estés usando (banca por internet o banca móvil) no podrá notificar el error de forma inmediata y tu solicitud se enviará. Es por ello que el dinero igual saldrá de tu cuenta.
En el proceso de envío, el sistema encontrará un error en la solicitud lo que hará imposible culminarla satisfactoriamente.
En cualquiera de los casos mencionados, el monto transferido será retornado a la cuenta origen luego de algunas horas. Sin embargo, la comisión pagada por la operación no.
Por ejemplo:
Si hiciste una transferencia interbancaria por horarios un lunes por la tarde, pero se presenta uno de los errores mencionados, el monto retornará en el mismo turno que se realizó la solicitud: El martes por la tarde.
Ahora que conoces estos motivos podrás estar más atento a los detalles de tu solicitud y asegurarte que la transferencia llegue con éxito a la cuenta destino.
¡Estamos seguros no volverás a tener inconvenientes!
Las plataformas digitales de tu banco, caja o financiera son seguras y sencillas de usar, pero siempre recuerda hacer tus operaciones con calma y atención.

La promoción de comisión cero continúa con algunas modificaciones. Encuentra todos los detalles aquí:

TRANSFERENCIAS INMEDIATAS GRATIS

Puedes transferir a otros bancos o cajas hasta S/1,000  o $290 a nivel nacional GRATIS Y DE INMEDIATO
¿Entre qué entidades puedo transferir de forma inmediata y gratuita?

• Banco Falabella
• BCP*
• Caja Arequipa
• Caja Sullana
• Crediscotia
• Interbank
• Scotiabank

*Aplica solo para transferencias inmediatas menores de S/350. Si se transfiere más, se aplicará la comisión regular del banco.

¿Quieres saber desde qué plataforma hacer tus transferencias inmediatas para que sean gratuitas? Infórmate en el siguiente cuadro según tu entidad financiera:

¿Necesitas hacer una transferencia entre entidades financieras que no están en el listado anterior? ¡Aún tienes la oportunidad de hacerla gratis!

TRANSFERENCIAS POR HORARIOS GRATIS

Puedes hacer transferencias por horarios de hasta S/1,000  o $290 a nivel nacional gratis entre las siguientes entidades:

• BanBif
• Banco de Comercio
• Banco de la Nación*
• Banco Falabella
• Banco Pichincha
• Banco Ripley
• BBVA**
• BCP**
• Caja Cusco
• Caja Huancayo
• Caja Ica
• Caja Piura
• Caja Sullana
• Caja Trujillo**
• Crediscotia
• Interbank
• Scotiabank

*Solo como banco receptor
**Aplica solo para transferencias diferidas o por horarios menores de S/350. Si se transfiere más, se aplicará la comisión regular del banco o caja.

¿Quieres saber desde qué plataforma hacer tus transferencias por horarios para que sean gratuitas? Infórmate en el siguiente cuadro según tu entidad financiera:

NOTA:

• Válido del 3 de abril al 31 de octubre del 2020.
• Válido para personas naturales (No válido para empresas).
• Puedes realizar transferencias interbancarias en el horario de atención de cada entidad financiera de lunes a viernes.
• El servicio no está disponible el fin de semana ni feriados.
• Las dos entidades (es decir la emisora y la receptora del dinero) deben participar de la promoción.
• No válido para pagos de tarjetas de crédito.

• En el caso del BCP, las transferencias interbancarias desde el App son inmediatas. En ese caso la promoción solo aplicará si se transfiere a entidades que participan en la opción inmediata. Si deseas transferir por horarios, debes ingresar a la banca por internet.

• Te recomendamos consultar con tu entidad financiera los canales disponibles y en los que aplica la promoción.
• Conoce las diferencias entre ambos tipos de transferencia aquí https://www.transferenciasinterbancarias.pe/blog/transferencias-diferidas-vs-transferencias-inmediatas/

¿Cómo hacer transferencias interbancarias inmediatas o por horarios?

1. Entra a tu App móvil o página web de tu entidad financiera
2. Busca: Transferencia a otros bancos
3. Indica el CCI donde necesitas transferir el dinero
4. Indica el monto a transferir y ¡listo!

Acuérdate que antes de aprobar la transacción te darán la información de la comisión monto cero.

¿Qué es el CCI?
El CCI o Código de Cuenta Interbancario equivale al número de cuenta que recibirá el dinero cuando realices una transferencia a cuentas de otros bancos.
Puedes conocer el CCI de la cuenta de destino, comunicándote por WhatsApp al 922214112 o ingresando a la siguiente página www.transferenciasinterbancarias.pe
 
#YoMeQuedoEnCasa

Las entidades financieras continuan innovando en la creación de nuevos productos y servicios que buscan brindar mayor seguridad a sus clientes.
Esta semana el BBVA Continental lanzó BBVA Wallet. La primera billetera electrónica en el Perú, que permite hacer pagos en POS sin contacto. Esta función hace que la transacción en los puntos de venta sea más rápida, cómoda y segura.
¿Cómo funciona? Si eres cliente de este banco, puedes descargar la aplicación en Apple Store o Google Play.
Solicitar un ‘sticker’ en cualquier oficina del BBVA Continental de Lima para poder adherirlo a tu celular. Luego puedes vincular tu tarjeta, ya sea de débito o de crédito, y ya estás listo para pagar… ¡Sin usar tarjetas!
Con este servicio también podrás retirar dinero en los cajeros BBVA Continental solo con tu número de celular y la clave SMS.
Entre otras funciones está consultar movimientos de tus tarjetas, recibir avisos de los pagos que se hagan con tus tarjetas y acceder a promociones exclusivas.
La experiencia digital que ofrece el banco con BBVA Wallet se basa en una tecnología que podrá reducir hasta en 70% el tiempo de las transacciones que utilizan las tarjetas con chip. Con esta App, el banco asegura máxima seguridad y comodidad para todos los usuarios en esta nueva era.
¿Así inicia el fin de las tarjetas de plástico en Perú? Este servicio ya se usa en países como España, Chile, México, Estados Unidos, Turquía y Colombia. A nivel global registra más de 8 millones de descargas.
Conoce más en la web del BBVA o consultando en cualquiera de sus oficinas.